Как подключить СБП и пополнять баланс без комиссии

FAQ по СБП: что это такое как им пользоваться?

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис, запущенный Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в 2021 году. Он предназначен для переводов денег между счетами в разных банках, в том числе своими, а также для оплаты товаров и услуг.

Как работает СБП?

Для перевода денег через Систему быстрых платежей по схеме «клиент-клиент» не нужно просить прислать номер карты, счета, личные данные получателя — это делается по номеру телефона. А для оплаты услуг ИП и юрлиц используются QR-коды, NFC, SMS, специальная кнопка в мобильной версии сайта или приложении продавца.

Для оплаты по NFC нужно установить приложение СБПэй, которое доступно на Android и Harmony OS. Это своего рода аналог Apple Pay и Google Pay.

Важный момент: переводы и оплата доступны только между клиентами СБП и банками, подключенными к системе.

Какие банки подключены?

На момент написания статьи к системе подключены 206 из 324 банков России, среди которых крупнейшие финансовые организации — Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Росбанк и другие.

В зависимости от банка, в котором обслуживается клиент, могут быть доступны и переводы за границу. Например, в системе есть около 40 банков стран ближнего зарубежья: Беларуси, Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана. Переводы в Россию также доступны из некоторых стран.

Ожидается, что в будущем к СБП присоединятся все банки, подключенные к платежной системе «Мир».

Ограничены ли суммы переводов?

И да, и нет. Без комиссии доступны переводы суммарно до 100 тысяч рублей в месяц. Если нужно перевести больше, то может потребоваться заплатить комиссию. Но ключевое — «может», т. е. не во всех случаях. Это решает банк отправителя.

Насколько безопасно использование СБП?

Теоретически переводы и оплата услуг через сервис безопаснее, чем если использовать привычные способы. И этому есть два объяснения:

1. Банк России и НСПК используют актуальные меры защиты и шифрования данных.
2. Для перевода используется только номер телефона — не нужно передавать отправителю личные данные и данные банковской карты.

Но все же есть нюансы. О них — дальше.

Есть ли недостатки?

Идеальных систем не существует, и СБП — не исключение. Однако недостатков не так уж много:

• Можно выяснить, услугами каких банков пользуется получатель.
• Можно узнать часть личных данных — имя и первую букву фамилии. Отчество, как правило, не указывается, но бывают исключения.
• Можно случайно отправить деньги не тому адресату. Например, если тот, кому предназначался перевод, сменил номер.
• Если перевод отправлен, то все — деньги ушли с концами. Поэтому важно тщательно проверять номер получателя.

Вообще, похожие моменты есть и при переводе по реквизитам карты или номеру счета. Переживать по этому поводу или нет — решать вам.

Чем хороша система?

Достоинства системы с головой перекрывают недостатки:

• Скорость переводов. Средства приходят получателю мгновенно. Межбанковские же переводы могут занимать от нескольких минут до 5 рабочих дней.
• Выгода для клиентов. Лимит «бесплатных» переводов — 100 тысяч рублей. В случае превышения лимита максимальная комиссия — 0,5% от суммы. При этом комиссия не может превышать 1,5 тысячи рублей. Впрочем, дополнительных затрат может и не быть — зависит от банка отправителя. Для сравнения: переводы между банками, которые не являются партнерами друг другу, могут облагаться комиссией до 1,5%.
• Универсальность. Нет карты? Не проблема. Через СБП можно перевести на любой счет — накопительный или депозитный. Разумеется, на карт-счет тоже можно.
• Простота. Можно переводить деньги, зная только номер телефона и банк получателя.
• Большие лимиты. В месяц с карточки на карточку можно отправлять не более 600 тысяч рублей. Но в данном случае речь о российском законодательстве — касается переводов между физлицами. Разовая транзакция через Систему быстрых платежей может достигать 1 миллиона рублей. Но фактическое ограничение зависит от банка отправителя.

Как подключить СБП?

Клиентам многих банков сервис доступен по умолчанию. Но может потребоваться подключить СБП вручную. Как это сделать на примере Сбербанка.

Приложение:

1. Открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Перейти в раздел «Профиль».
3. Открыть подраздел «Настройки».
4. Тапнуть по опции «Система быстрых платежей».
5. Подтвердить согласие на обработку личных данных.
6. Нажать кнопку «Подключить».

Сайт:

1. Зайти в личный кабинет на сайте.
2. Перейти в профиль, кликнув по иконке в левом углу.
3. Открыть раздел «Настройки».
4. Зайти в подраздел «Другое».
5. Выбрать «Систему быстрых платежей».
6. Дать согласие на обработку данных.
7. Выбрать нужные типы переводов: входящие, исходящие или оба.

Если вы хотите скрыть от отправителей банки, в которых у вас есть счета, то нужно выбрать приоритетный — на счет в нем будут приходить переводы по умолчанию. Как это сделать, покажем на примере Тинькофф.

Приложение:

1. Запустить приложение.
2. Нажать «Еще».
3. Перейти в раздел «Настройки».
4. Открыть блок «Контакты и переводы».
5. Включить опцию «Сделать банком по умолчанию в СБП».
6. Ввести код из SMS.

Сайт:

1. Авторизоваться в интернет-банке.
2. Кликнуть по строке «Еще».
3. Перейти в раздел «Настройки».
4. Открыть блок «Система быстрых платежей».
5. Нажать на кнопку «Подключить».
6. Подтвердить действие кодом из SMS.

Что можно оплатить через СБП?

Пользователи СБП могут оплатить:

• товары в розничных магазинах;
• различные услуги: от бьюти-сферы до сотовой связи;
• проезд в общественном транспорте: в частности, в московском метро.

На данный момент оплату через СБП принимают не везде, однако ситуация неизбежно изменится в лучшую сторону — количество компаний, работающих с системой, постоянно увеличивается.

Как перевести деньги по СБП?

1. Открыть приложение банка или интернет-банк.
2. Выбрать опцию «Перевод по номеру телефона» или подобную.
3. Ввести номер телефона и указать сумму перевода.
4. Нажать «Отправить».

Как пополнить баланс в Tele2 через СБП?

Есть два способа. Для первого потребуется компьютер и смартфон:

1. Войти в личный кабинет на tele2.ru.
2. Перейти в раздел «Финансы».
3. Нажать кнопку «Пополнить баланс».
4. Выбрать вкладку «Система быстрых платежей».
5. Указать номер телефона, баланс которого нужно пополнить.
6. Ввести сумму платежа и нажать «Оплатить».
7. Отсканировать QR-код камерой смартфона.

Пополнение на смартфоне:

1. Открыть мобильное приложение «Мой Tele2».
2. Нажать «Пополнить баланс» и выбрать способ «Система быстрых платежей».
3. Ввести сумму пополнения и нажать кнопку «Оплатить».
4. Подтвердить платеж после перенаправления в банковское приложение.

Какие выводы?

Система быстрых платежей — перспективный платежный инструмент, который будет развиваться семимильными шагами. Рано или поздно к ней подключатся почти все или даже все банки с универсальной лицензией, работающие на территории России, а также множество продавцов.

Причин этому несколько, ведь СБП:

• Возвращает возможность оплаты по NFC — проблемы с этим способом появились 2022 году.
• Упрощает переводы между своими счетами и отправку денег другим людям.
• Позволяет делать межбанковские переводы с минимальными комиссиями после исчерпания и без того приличного лимита.
• Делает переводы и платежи более безопасными, поскольку данные операций надежно шифруются.
• Позволяет объединить счета в разных банках в единую личную «систему».
• Упрощает взаимодействия продавца и клиента: клиент имеет удобную возможность оплатить товары или услуги, а продавец не теряет клиента и получает прибыль.

Но как будет по итогу — увидим.